喻翩一繪
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深圳試行住房公積金提取新規(guī),重大疾病或重大手術(shù)可申請(qǐng)?zhí)崛”救速~戶(hù)余額。
去年廣州市也曾制定類(lèi)似方案,最終卻未獲通過(guò),原因是與國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》相左。
同樣的探索,不同的命運(yùn),多少反映出這一推行多年的制度面臨的尷尬:用來(lái)看病,涉嫌違規(guī);用來(lái)買(mǎi)房,杯水車(chē)薪。
面對(duì)高企的房?jī)r(jià),住房公積金對(duì)買(mǎi)房有多大作用?喚醒沉睡的資金,規(guī)則與實(shí)踐之間,有無(wú)良方?
治大病
公眾歡迎,卻與政策矛盾
深圳住房公積金提取業(yè)務(wù)于今年9月1日開(kāi)始試運(yùn)行,享受最低生活保障或職工本人及家庭成員患惡性腫瘤等9種重大疾病的,可以提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的余額。此舉一出,市民普遍歡迎,認(rèn)為該規(guī)定合情合理且人性化。
有市民表示,住房公積金賬戶(hù)里的錢(qián)屬于自己,提取公積金治病救命合情合理;也有市民認(rèn)為,現(xiàn)在房?jī)r(jià)高企,住房公積金解決老百姓住房問(wèn)題的功能有越來(lái)越弱化的趨勢(shì),應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化這一功能,讓公積金成為解決多數(shù)人住房問(wèn)題的一道屏障,最終實(shí)現(xiàn)人人享有住房保障。
深圳的做法并非獨(dú)創(chuàng),廣州市住房公積金管理中心去年也曾經(jīng)做了類(lèi)似方案。按照方案設(shè)計(jì),職工本人及家庭成員患重大疾病的,可以提取公積金。但廣州市住房公積金管理委員會(huì)并沒(méi)有通過(guò)該方案,至今仍束之高閣。
廣州市公積金管理委員會(huì)辦公室主任廖烈友介紹說(shuō),他們?cè)?jīng)進(jìn)行廣泛的調(diào)查,很多職工反映,自己的公積金買(mǎi)房子遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,不如用公積金的錢(qián)治大病救命。為此,廣州市住房公積金管理中心做了“重大疾病公積金提現(xiàn)”的方案,但在討論時(shí),始終繞不開(kāi)國(guó)務(wù)院《公積金管理?xiàng)l例》第五條:“住房公積金應(yīng)當(dāng)用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房,任何單位和個(gè)人不得挪作他用。” 廣州市只能暫緩了該提議的討論,等待國(guó)家相關(guān)部委對(duì)條例的解釋或修改意見(jiàn)。
有業(yè)內(nèi)人士表示,國(guó)家設(shè)立住房公積金制度,目的是為了協(xié)助職工解決住房問(wèn)題。各地如何充分利用這一制度,更好地幫助職工解決住房問(wèn)題,始終是公積金的核心。問(wèn)題是各地房?jī)r(jià)不斷攀升,公積金在解決住房問(wèn)題中的作用越來(lái)越弱化。為此有職工表示,住房公積金買(mǎi)不了房還救不了命,那不成了一個(gè)擺設(shè)?想買(mǎi)房
杯水車(chē)薪,只能望樓興嘆
今年30出頭的王非大學(xué)畢業(yè)參加工作8年,他認(rèn)為自己屬于典型的“買(mǎi)不起房,也享受不到政府住房保障”的夾心層,如今與女朋友已經(jīng)到了結(jié)婚的年齡。
他查詢(xún)了一下自己公積金賬戶(hù)里的余額,僅僅6萬(wàn)多元。女朋友晚參加工作幾年,公積金更少。而現(xiàn)在廣州市房?jī)r(jià)高企,一套再小的兩居也要上百萬(wàn)。以20年七成按揭計(jì),首付、裝修加其它費(fèi)用不低于40萬(wàn)。按等額本金計(jì)算,月供達(dá)5420元。兩個(gè)人那點(diǎn)可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款,利息可能會(huì)稍微低一點(diǎn)。但售樓小姐告訴他,公積金貸款放款時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣,還不如用商業(yè)貸款,可以在總房?jī)r(jià)上打個(gè)九八折。
不管怎樣精打細(xì)算,有一點(diǎn)王非很明白:如果打定主意買(mǎi)房,可能不僅會(huì)把他們兩個(gè)人這些年的積蓄掏空,每個(gè)月還要背上沉重的還貸壓力,甚至?xí)钌想p方父母的養(yǎng)老錢(qián),這將嚴(yán)重影響他們3個(gè)家庭的生活。他說(shuō),如果他們兩個(gè)人的住房公積金余額能夠支付首期,每個(gè)月的公積金能夠支付月供,就最理想。但這個(gè)想法似乎太不現(xiàn)實(shí)了:目前水平的公積金,放在10年前廣州房?jī)r(jià)均價(jià)4000元、一套兩居室總價(jià)30來(lái)萬(wàn)時(shí)還行,現(xiàn)在只能望樓興嘆了。
據(jù)介紹,2010年,廣州社會(huì)平均工資達(dá)到4501元。很多企業(yè)按8%比例繳存并補(bǔ)助住房公積金,即個(gè)人繳360.08元、企業(yè)補(bǔ)助360.08元。據(jù)此,廣州人的住房公積金賬戶(hù)每月可存入720.16元。而同期廣州房?jī)r(jià)均價(jià)高達(dá)13107元/平方米,一套80平方米的兩居室總價(jià)104.8萬(wàn)元。
盼探索
房?jī)r(jià)高企,相關(guān)改革跟進(jìn)
目前各地住房公積金普遍面臨“用來(lái)買(mǎi)房遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠”的尷尬。以廣州為例,自1992年設(shè)立住房公積金以來(lái),近20年間36600多家機(jī)關(guān)企業(yè)事業(yè)單位參繳,覆蓋職工299萬(wàn),基金累計(jì)存入1746億元,支取1053億元,基金余額693億元;而同時(shí),20年積累的基金規(guī)模,僅僅相當(dāng)于2010年廣州房地產(chǎn)一、二手樓一年的交易額。
近20年來(lái),廣州市住房公積金共發(fā)放貸款22.8萬(wàn)戶(hù),貸款總額621億元,支持職工購(gòu)買(mǎi)住房1600萬(wàn)平方米,收回貸款263億元,目前基金余額358億元。也就是說(shuō),廣州市參加住房公積金的職工中僅有一成左右選擇了公積金貸款買(mǎi)房,交易面積還不如目前廣州十區(qū)一、二手樓一年的交易面積——2010年,廣州十區(qū)一、二手房屋交易面積1887.06萬(wàn)平方米。
廣州市房地產(chǎn)協(xié)會(huì)專(zhuān)家組成員、房地產(chǎn)研究專(zhuān)家韓世同表示,目前廣州市住房的矛盾在于房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng)與老百姓收入增長(zhǎng)的相對(duì)滯后,這讓公積金在現(xiàn)在的條件下不可能起到很突出的作用。但是有關(guān)部門(mén)可以研究,如何推動(dòng)公積金在解決職工住房問(wèn)題中發(fā)揮更大的作用,甚至可以成為“住房保障”體系中的一環(huán),這樣的探討將非常有意義。
針對(duì)利用住房公積金買(mǎi)房困難的現(xiàn)狀,目前一些地方對(duì)公積金的存繳做出了一些探索,例如一些地方在不與國(guó)家相關(guān)法規(guī)沖突的前提下,將公積金繳存額度由5%放寬到20%或社會(huì)平均工資的3倍,并簡(jiǎn)化公積金貸款環(huán)節(jié),以方便職工申請(qǐng)公積金貸款。
這些做法在一定意義上強(qiáng)化了公積金的作用。
濟(jì)南:12種情況可提取住房公積金
新華網(wǎng)濟(jì)南5月30日電(記者王志、錢(qián)榮)濟(jì)南市政府近日發(fā)布《濟(jì)南市住房公積金管理辦法》,規(guī)定在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房和償還自住住房貸款等12種情況下,職工可提取住房公積金,但一般的家庭裝修、裝飾不能提取。
濟(jì)南市規(guī)定,有下列情形之一的,職工可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金賬戶(hù)內(nèi)的余額:購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的;償還自住住房貸款的;正式退休的;完全喪失勞動(dòng)能力,并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;出境定居的;房租超出共同居住家庭成員工資收入規(guī)定比例的;因工作調(diào)離本市并在新工作地設(shè)立住房公積金個(gè)人賬戶(hù)的;享受城市居民最低生活保障并需支付房租或者物業(yè)費(fèi)的;失業(yè)或者與單位解除勞動(dòng)關(guān)系兩年以上,男性年滿(mǎn)50周歲、女性年滿(mǎn)45周歲的;非本市戶(hù)口在本市務(wù)工,且與單位解除勞動(dòng)關(guān)系并離開(kāi)本市的;死亡或者被宣告死亡的;公積金管委會(huì)確定的其他情形。
濟(jì)南市規(guī)定,以欺騙手段違法提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的,公積金中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期退回違法所提款額,可以并處1000元以下的罰款。以欺騙手段違法提取他人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的,由公安機(jī)關(guān)依法處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
以欺騙手段違法獲得住房公積金貸款的,公積金中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令借款人限期退回違法所貸款額,記入個(gè)人信用記錄,可以并處1000元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
據(jù)了解,《濟(jì)南市住房公積金管理辦法》將于今年7月1日起正式施行。